【初心者必見】FXの5つのメリットと3つのデメリットをお金のプロが解説!

  • 公開日:2020年03月25日
    最終更新日:2020年10月06日
  • 貯蓄・投資

2020-10-06

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FXの5つのメリットと3つのデメリットをお金のプロが解説! 初心者がはじめるならどんな投資がよいか

海外旅行に行ったことがあれば、おそらく銀行や空港などの外貨両替コーナーで、日本の円を旅行先のお金に交換したことがあるでしょう。これと同じようなしくみを使ってお金を稼ぐ投資がFX(外国為替証拠金取引)です。

今回は、FXのしくみやメリット・デメリット、投資する際のポイントまで、お金のプロがまとめて紹介します。

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1. 通貨を売買して利益を狙うFX

FXは、円、ドル、ユーロなどといった通貨を売買(交換)して利益を狙う投資です。ニュースで「今日の円相場は1ドル=110円です」などとよく報じられていますね。これは、1ドルを110円で売買できます、という意味です。通貨を売買できる価格のことを為替レートといいます。

たとえば、為替レートが110円のときに1ドルを買って、120円になったときに売って円に戻せば、差額の10円が利益になります。逆に、1ドルが100円のときに売って円に戻すと、差額の10円が損失になります。

2. FXの5つのメリット

FXには、他の投資にはあまり見られない個性的なメリットが5つあります。

2-1.【FXのメリット1】少ないお金でたくさんのお金を取引できる

FXの最大の魅力は「レバレッジ」にあります。金融機関にお金を預けることで、少ないお金でたくさんのお金を取引できるようになるしくみです。

たとえば、1ドル=100円のときには、100万円で1万ドル買えます。しかし、レバレッジを10倍かければ、100万円で10万ドル買えるようになります。

この後、1ドル=101円になってから売ったとすると、レバレッジなし(1倍)の場合の利益は1万円なのに対し、レバレッジあり(10倍)の場合の利益は10万円に。同じ100万円を使った投資でも、レバレッジを使うとより効率よくお金が増やせるのです。

2-2.【FXのメリット2】スワップポイント(金利差)が毎日もらえる

FXでは、金利の高い通貨を買って持っていると、「スワップポイント」がもらえます。スワップポイントは、2つの異なる通貨の金利の差額にあたるお金です。現状、日本円の金利はとても低いため、円で他の国の通貨を買えば、ほとんどの場合スワップポイントがもらえるでしょう。

日本の銀行預金の利息がもらえるのは半年に一度。しかも金利は0.001%などと、本当にわずかな金額です。しかし、スワップポイントは毎日発生しますし、銀行預金の金利より高いことも多くあります

2-3.【FXのメリット3】平日ほぼ24時間取引できる

為替レートは平日ほぼ24時間動いているので、いつでも取引が可能。日中忙しい方も、夜落ち着いてから売買できるというわけです。お手持ちのスマホやパソコンでできて手軽です。

2-4.【FXのメリット4】外貨預金と比べて圧倒的に手数料が安い

通貨の売買にはほとんどの場合、取引手数料がかかりませんが、実は、為替レートには通貨を買うときと売るときの2種類があります。

この2種類の差額(スプレッド)が実質的な手数料となっています。FXのスプレッドは非常に安く、外貨預金にかかる手数料の数十分の一、数百分の一で済むこともあるほどです。

2-5.【FXのメリット5】為替レートが下がるときも利益が出せる

多くの投資では、買ったものが値上がりしたときに利益を出せます。FXもそれは同じです。しかしFXでは、これから値下がりしそうな通貨を先に売って、値下がりしてから買い戻すことでも利益が出せます

例えば、円と外貨の通貨ペアであれば、円安でも円高でも利益を出すことできます。少しややこしいですが、いつでも儲けのチャンスがある、といえるのです。

3. FXの3つのデメリット

メリットがたくさんあるFXですが、デメリットももちろんあります。

3-1.【FXのデメリット1】レバレッジで大損する可能性も高まる

レバレッジは利益を増やし、投資の効率を高めてくれるのですが、それはあくまで予想が当たった場合。予想が外れた場合は、損失も大きくなってしまいます。現状、レバレッジは25倍までかけられますが、利益が25倍になるということは、損失も25倍になる可能性があるということ。無理なレバレッジは大ケガのもとになりかねません。

3-2.【FXのデメリット2】寝ている間に損することもある

平日ほぼ24時間取引できるからといって、24時間ずっと為替レートの動きを見張るわけにはいきません。寝ている間に為替レートが急変して、損をしてしまう可能性もあります。

3-3.【FXのデメリット3】為替レートはどう変動するかわからない

為替レートは、国内外の政治や経済の情勢に大きく影響を受けます。意外なことが起きて、急激に変動することもあります。また、値動きを時系列で記したチャートの形から今後の値動きを分析する方法も広く行われていますが、万能ではありません。

それだけに、利益をあげたいのであれば、勉強することが大切になってきます。

4. 初心者は自分のルールを作って厳格に守ろう

以上のメリット・デメリットを踏まえた上で、これからFXを始めようという初心者の方にぜひお願いしたいのは、自分のルールを作って厳格に守ることです。

FXで失敗する人は、たいてい無計画に、ギャンブルのような取引をしているものです。レバレッジを思いっきりかけたり、損失があってもいつまでも売らずにいたりして、傷口を広げてしまうのです。中には生活資金までつぎ込んで大変な目にあう人も。こうなっては最悪です。

これを防ぐために、自分のルールを作って厳格に守りましょう。

具体的には、次の3つです。はじめはなるべく保守的に設定しましょう。

  • レバレッジは2倍まで。相場が大きく変動するときも5倍を超えない
  • 20銭上昇したら利益確定、10銭下落したら損切りする
  • 毎月○○円(余裕資金)までしか投資しない

ルールを作ったら、これにしたがって取引をします。もちろん、ルール通り取引しても、10戦10勝というわけにはいきません。もしかしたら、勝率5割も厳しいかもしれません。しかし、大切なのは大きく負けないこと。傷は浅くが大切なのです。大きく負けなければ、取り返すチャンスもやがてやってくるはずです。

取引に慣れてきたら、ルールを少しずつ見直して、より精度を高めていきましょう。

5. まとめ:ギャンブルにならないように!

FXは紹介してきたとおり、魅力のたくさんある投資のひとつです。しかし、やり方を間違えると大きく損することもありえます。ですから、ルールを守って行うことが大切。ギャンブルにならないように気をつけながらスタートしてください。

頼藤太希執筆:頼藤 太希((株)Money&You代表取締役/マネーコンサルタント)
慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。『投資信託 勝ちたいならこの7本!』(河出書房新社)など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)

※記事内容の利用・実施に関しては、ご自身の責任のもとご判断ください。

※掲載している情報は、記事公開時点での商品・法令・税制等に基づいて作成したものであり、将来、商品内容や法令、税制等が変更される可能性があります。また個別の保険商品の内容については各商品の約款等をご確認ください。

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