生命保険を活用して、安心な生活を送るための全知識

あなたは、どうして生命保険に入ろうと思ったのでしょうか?

  • 将来に対する漠然とした不安
  • 自分に何かあったときでも家族がお金で苦労しなくてすむようにしたい
  • 少しでも安全にお金を増やしていきたい

人それぞれに、いろいろな理由があると思います。

しかし、すべての人に共通しているのは、「お金で困らないようにしたい」「よりよい人生を送りたい」ということではないでしょうか?

ところが、そんな人生を豊かにするための生命保険なのに、現実には生命保険の入り方に失敗して無駄に保険料を払ってしまったり、肝心なときにあまり役に立たなかったり、戻ってくると期待していたお金が戻ってこなかったりといった失敗をしている人、損をしている人がいます

このページでは、あなたがそんな失敗をせず、正しく生命保険を選び・活用できるようになるために必要な知識を、加入ステップにあわせて紹介しています。

ぜひ、このページを参考にしていただき、無駄がなく実際に役に立つ生命保険に加入して、あなたの人生を豊かにしてください。

※医療保険の加入法については下記ページをご覧ださい。
⇒ 適切な医療保険に無駄なく加入するための全知識

<Step1>
選ぶ前に、まずは生命保険に入る理由をはっきりさせよう

どんな目的でどんな生命保険に入ればよいのか?
そもそも自分には生命保険が必要なのか?
を判断するための最低限の知識をおさえることからはじめましょう。

生命保険の種類や必要性を知ることが、上手な活用への第一歩です!

<Step2>
家族にいくら残せばよいか具体的な金額を知ろう

生命保険に加入するときに一番大切なことは、保障額をいくらにするかということです。必要保障額の基本的な考え方や大体の目安をつかんでおきましょう。

必要保障額の計算自体は難しい部分もありますが、考え方はシンプルです。また、必要保障額は変化していくものなので、状況に応じて生命保険の見直しも必要です!

<Step3>
最適な生命保険に入るために必要な保険知識をおさえよう

目的にあった保険を選ぶために、加入候補となる生命保険の特徴や活用法、注意点などをしっかりおさえておきましょう。

また、保険会社や代理店、インターネットなど、どこから生命保険に入るのがよいのかも判断できるようになっておくとよいでしょう。

<貯蓄したいとき>
貯蓄したいなら、損しないための活用法を身につけよう

貯蓄目的にあわせて最適な保険を選べるように、貯蓄タイプの生命保険の特徴をおさえておこう。

貯蓄のできる保険にはいろいろな種類があり、教育資金をためるのに適したもの、老後資金を貯めるのに適したもの、そして、積極的に資産運用するのに適したものがあります。

<さらにレベルアップするための知識>
実は大切な、生命保険と税金の関係を知っておこう

生命保険は保険金を受け取るときに税金がかかる場合があります。どんな保険でどんな契約のときにどんな税金がかかるのかを知っておかないと、将来、想定外の税金に困ってしまうかもしれません。加入している保険、加入しようとしている保険の税金については確認しておくことをおすすめします。さらに、お得な生命保険料控除も有効に活用できるようになっておくとよいでしょう。

加入して終わりではない、生命保険の上手な活用法を知っておこう

生命保険に加入したからといってそれで終わりではありません。加入しているからこそ活用できる機能もあれば、保険金請求のために知っておくべき知識もあります。また途中で保険料の支払いが難しくなったり、保険の見直しが必要になったりしたときに知らないでいると損をする知識もあります。これらの情報を頭の片隅にでもとどめておくとよいでしょう。

<最後に>
生命保険は基本をしっかり把握して選ぼう。プロに相談するのも賢い選択!

いかがでしたか? 生命保険を選ぶときのステップに応じて、必要な知識を紹介してきました。また、貯蓄したいときに活用できる保険やさらにレベルアップするための知識も、あわせてご紹介しました。これらの基本知識があれば、生命保険の失敗を防ぐことができます。自信を持ってお選びください。

しかし、自分で選ぶのは少し難しそう、不安がある、といった人は、ファイナンシャル・プランナー(FP)やライフプランナーなどの保険のプロに相談するのも賢い選択です。なぜなら、一般の人が知らないような生命保険の活用法を知っていて提案してくれるからです。

かつての保険営業には、「しつこい、強引」といったイメージがあったかもしれませんが、現在の保険のプロは、お客様一人ひとりの状況やニーズに応じた提案をしてくれますし、強引に販売しようという姿勢もありません。もし提案内容に納得がいかなければ、断ることもできます。保険についての悩みがあるときは、お気軽に相談してみてはいかがでしょうか?

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