生命保険を見直すときに注意すべきポイント

保険の見直し方法には、現在の契約を解約して新たな保険に加入し直す方法だけではなく、他にも複数の方法があります。その中から、より良い方法を上手に組み合わせて選ぶことが大切と言えます。

ここでは、保険を見直す際に、安易な解約をする前に知っておくべきポイントや注意点、見直しの方法などについてまとめました。

1. 安易な解約にご用心！やってはいけない保険見直し時の注意点

保険を見直す際に、これまでの保険契約を解約して新しい保険に加入し直す、ということがよくあります。古い保険よりも、新しい保険の方が、今の医療レベルや治療方法に合致した保障があるなど、古い契約を解約して見直しをする方が、メリットが高くなるケースも増えています。

しかしそんなときでも、解約にはいくつかの注意点が必要となりますので順番に見ていきましょう。

1-1. 無保険期間を作らないようにする

古い契約を解約して新しい保険に切り替える時、その間に空白期間があると、もしもその間に保険金支払いの事由が発生しても保険金が支払われないだけでなく、病気やけがにより新契約に加入できなくなるという可能性も起こり得ます。

ですから、解約して新しい保険に加入し直す場合には無保険期間を作らないように注意してください。
具体的には、まずは新契約を申込んで、告知書での健康状態の告知や、医師による診査等を行い、その結果、保険契約が正式に成立するまで待ちましょう。必ず、新契約の成立を確認してから、古い契約を解約するようにしてください。

申込書を書いただけ、診査を受けただけでは契約は成立していませんので注意してください。また、申込所の書き間違いや、クレジットカード番号の書き間違いなどにより、契約が成立していない、という可能性もありますので必ず成立確認をしてください。確認方法は、契約した保険会社や保険代理店などに直接連絡して聞いてみるのがいいでしょう。

1-2. がん保険の見直しの際の注意

がん保険には、多くの場合、加入してから90日または3か月以内に発症したがんには給付しない、とする決まりがあります。こうした、保険契約後の保障のない期間を免責期間と言います。こうした免責期間があることに十分注意してください。

なお、同じ保険会社のがん保険の場合、この免責期間無く切り替えが可能という商品もあります。詳しくは各保険会社に確認ください。

1-3. 将来の受取金の違いを比較する

とくに、少しでも貯蓄性のある保険を解約して新しい保険に加入し直す場合には、将来受け取る金額の違いについてよく確認しください。基本的に、古い契約ほど予定利率が高いため、その分、受取額が多くなります。安易な解約で大きな損失となる場合もありますので注意してください。

2. 保険の見直し方法は複数ある

今入っている生命保険が本当に必要なのか、もっと安くできないかなど、加入中の保険について不安になるときがありますよね。でも、あわてて見直すのは間違いの元となることもあります。

とくに保険料を抑える方法には複数のやり方がありますので、安易に解約をせず、まずは専門家に相談したり、現状の収入や加入している公的保険の内容などを確認して、必要保障額を算出し直すことから始めることが無難です。

2-1. 保険料を安くしたい・保障を減らしたいとき

2-2. 保障を増やしたいとき

2-3. 保険料の支払いをやめたいとき

【ご注意】保険会社や保険商品によって取れる方法が異なります。詳しくは保険会社、または当社窓口までお問い合わせください。

3. まとめ：生命保険を見直す時は専門家に相談を！

最後に、生命保険の見直しの注意点についてまとめました。安易な見直しをすることがデメリットとなる場合もありますので、十分注意してください。

執筆：森田 直子 （保険ジャーナリスト｜有限会社エヌワンエージェンシー代表）
保険・金融専門の執筆家で庶民感覚のわかりやすい文体に定評がある。保険WEBサイト、経済紙記事、書籍「就業不能リスクとGLTD(共著)」ほか執筆実績多数。保険業界メールマガジンinswatch発行人。