保険相談をする際に気を付けるべきポイントはありますか？

保険相談をする際は、月々の保険料や家族構成など、気を付けるべきポイントが多く存在します。まずはどんな保障が必要かを考え、自分に最適な保険を選ぶようにしましょう。

家族構成や将来の人生計画を考える

保険相談は、家族構成や将来的な計画を考慮して行うようにしましょう。結婚や家の購入、子供の誕生など人生の転換期が訪れたときには、保険の見直しが必要になります。現段階で、結婚や住宅購入の予定がある場合には、担当者にそのことを予め伝えておくことが重要です。そうすることで、人生プランに見合った形での保険を提案してもらうことができます。

どの保険会社にするかは相談前に決めなくて良い

プランナーと相談する前には、どの保険会社のどの保険商品にしようかは決めなくて大丈夫です。ライフプランシュミレーションをした上で、必要となる保障をプランナーが選んでくれます。予め保険会社や保険商品を決めてしまうと、かえって選択肢が狭くなってしまいます。もし、気になっている保険会社や保険商品があればプランナーに伝えておくくらいにとどめておきましょう。

月々の保険料の予算を考える

保険相談をする際に気をつけたいポイントの1つとして、月々の保険料を計算することが挙げられます。必要な保障を考え、すべてのリスクに対応した保険に加入してしまうと、保険料が高くなってしまいます。保険に加入しすぎた結果、月々の保険料の支払いが、家計を圧迫させてしまっては意味がありません。そのため、保障内容と毎月の生活費のバランスを考え無理のない予算は話しておきましょう。

複数の保険商品を比較してから決める

保険を選ぶ際は、1つの保険会社や保険商品だけで決めるのではなく、複数比較して決めるようにしましょう。類似している保険商品でも、保険会社によって、保障の対象や受け取れる保険金などに違いがあります。保険ショップは複数の保険会社の商品を扱っていますので、必ず比較をするようにしましょう。また、保険ショップによっては、予めおすすめの保険商品を用意しているところがあります。満足が行かなければ、おすすめ以外の商品も見せてもらうようにしましょう。

今回紹介したポイントを踏まえ、自分で納得できるような保険相談を心がけるようにしましょう。