自動車保険の選び方

自動車保険とは

自動車保険には、必ず加入しなければならない自賠責保険（強制保険）と自分の意思で加入する任意保険があります。

自賠責保険

自賠責保険とは、法律ですべての車に加入が義務付けられている保険で、正式名称を自動車損害賠償責任保険といいます。加入義務があることから、強制保険とも呼ばれています。自賠責保険は、自動車事故の被害者を救済するための保険です。補償は相手の身体への損害のみに限られ、保険金額には限度があります。限度額を上回る損害が発生した場合は、上回った部分の費用は全額自己負担となります。

※被害者に重大な過失がある場合、傷害と死亡、傷害と後遺障害の因果関係の有無が困難な場合には保険金が減額されることがあります自賠責保険は、新車購入時、その後は車検時に代金と一緒に保険料を支払います。自賠責保険に加入していない車は車検を通すことができません。一般的には、ディーラーや整備業者などが手続きをしてくれます。保険料は、地域、車種、保険期間によって決められており、どこの保険会社でも同じです。

任意保険

任意保険とは、自賠責保険ではまかないきれない部分を補償する保険です。一般的に、自動車保険というと任意保険を指します。自賠責保険は相手の身体への損害に対する補償のみですが、任意保険は相手の車や自分への損害も補償されます。

任意保険は、損害保険会社の店舗、ディーラーなどの保険代理店、電話、インターネットなどから加入することができます。保険会社によって補償内容や保険料が異なります。任意保険に加入しなくても車の運転をすることはできますが、いつ事故の加害者、被害者になるとも限りません。万が一、死亡事故を起こした場合には、賠償金額が億単位になることもあるため、自動車に乗る人は、自動車保険への加入が必須です。

自動車保険（任意保険）の補償内容

自動車保険がカバーする補償は、大きく4つのカテゴリーに分けられます。このうち、優先的に補償すべきカテゴリーと自分に必要な補償はどれであるのかを考えていきましょう。

おすすめの補償内容の組み合わせは？

保険料を抑えつつ、過不足なく補償を受けられる無駄のない補償内容の選び方をお知らせします。

対人・対物補償は無制限が基本

4つのカテゴリーのうち、最も優先的に補償されるべきは、「事故の相手への補償」です。基本的には、保険金額は高額の賠償額を請求されても問題ないように、対人・対物補償は「無制限」を選びましょう。対人補償は相手の年齢や立場などにより変わりますが、億単位になることもあるため、削れない項目です。事故により高額なものを壊してしまう可能性もあるので、対物補償も同様です。

人身傷害保険は3,000～5,000万円をめやすに

人身傷害保険は、自分や同乗者が死傷または後遺障害を負ったときに、実際の損害額が支払われます。3,000～5,000万円の金額を確保しておくと安心です。相手から賠償金が支払われる場合は、その分が差し引かれます。また、搭乗者傷害保険は、あらかじめ決められた金額が補償される保険で、人身傷害保険の上乗せ補償です。事故後すぐに保険金が支払われるというメリットがあるので、現金がなく治療費の支払いに困るといったような場合は、加入しておくと安心です

車両保険は免責10万円に

車両保険を付けるか付けないかは任意です。もし付けた場合は保険料がアップします。加入する際は免責金額の設定が重要となります。免責金額とは車両保険を使う際に、契約者が負担する修理費用の一部金額のこと。自己負担分が支払えるのであれば、免責金額を10万円と高めに設定することで、月々の保険料を安くすることができます。反対に、「自分の財布からお金を出したくない」ために免責金額を0円に設定すると、保険料が高くなってしまいます！事故1回目・2回目以降の設定ともに10万円に設定するとよいでしょう。

かけつけサービスとは

近年、注目されているのが、事故現場への「かけつけサービス」です。無料で自動付帯される項目なので、導入している保険会社を選ぶようにしましょう。事故を起こした直後は気が動転してしまうもの。そんなときにプロが現場にかけつけ、あらゆるサポートをしてくれるのは、安心感が違います。必ずチェックしましょう。