こどもが独立するとライフステージが変化するので保険の見直しを考える人も多いことでしょう。自分に落ち度のない災害で被害を受けた場合でも、住宅の損害は自分でカバーする必要があるため、住宅に対する保険は必須です。
こどもが独立する時期には住宅ローンの返済が終わり、気が付いたら火災保険が切れていたということもあるため、火災保険の契約内容の確認が必要です。
ここでは火災保険と地震保険について説明をしていきます。
火災保険 役立ち度 ◎
火災保険は、火災や落雷・風・雹（ひょう）・雪、爆発などにより家が燃えてしまった時だけではなく、建物に被害を受けた時にも補償する保険です。ただし、地震や津波、噴火は支払いの対象外となるので、地震保険に別途加入する必要があります。
保険会社や保険の種類によっては水漏れや水災、盗難などが補償の対象にならない場合もあるので、加入時の内容確認が必要です。保険期間は最長10年です。
自分の責任でない、もらい火による火災でも自分の火災保険で対応しなくてはなりません。そのため、どれだけ万全に備えていても加入は必要だと言えるでしょう。
こどもが独立する時期は、新築から10〜20年程経過していることが多く、気が付くと火災保険が切れていたということもあります。契約内容・期限を確認しましょう。補償内容が火災の時だけでなく、水災や風災も含まれている場合は、台風被害なども補償対象になりますので、加入は必須であるといえるでしょう。また、加入保険の種類には十分な注意が必要です。
「時価」で加入した場合には、被災した際に経年劣化分が差し引かれ、再建築に必要な保険金がおりないこともあります。加入の際には保険金額の設定を、購入した住宅と同程度の建物を再建築できる「新価（再調達）」にするとよいでしょう。
地震保険 役立ち度 〇
地震保険は、火災保険では免責となる地震・津波・噴火による被害を補償する保険です。
地震や噴火、それに伴う津波による損壊や埋没・流出を一部損・小半損・大半損・全損の4区分で補償します。加入できる保険金額は火災保険の30〜50%となっています。
地震保険は単独で加入することができず、火災保険とセットで加入をする必要があるため、付け忘れに注意が必要です。万が一、付け忘れていたとしても、途中から加入することは可能です。契約内容を確認し、地震保険が入っていない場合は追加するとよいでしょう。地震保険の契約は最長5年で、契約更新のタイミングが火災保険とは異なるため、注意する必要があります。
また、津波被害は火災保険での水災としては補償されないため、沿岸部に住居を構えている場合は必ず付けるようにしましょう。
