保険テラス　ファボーレ富山店

変額保険とは？

変額保険は、生命保険の保障機能と資産運用機能を兼ね備えた保険商品です。
保険料の一部が「特別勘定」で株式・債券・投資信託などに運用され、
その成果によって満期保険金や解約返戻金が変動します。


資産形成に活かせるポイント(メリット)

①運用成果次第で資産が増える可能性
特別勘定の運用が好調なら、満期保険金や解約返戻金が増加。

②死亡保障がある
万が一の際には、最低保証額の死亡保険金が支払われる。

③保険会社に運用を任せられる
投資初心者でもプロの運用により資産形成が可能。
特別勘定の選択肢も豊富。

④インフレ対策になる
現金の価値が下がるインフレ時でも、
運用資産の価値が上がる可能性がある。

⑤税制優遇がある
保険料は生命保険料控除の対象。
運用益は受け取り時まで非課税（繰延べ課税）。


注意すべきリスク(デメリット)

①元本割れのリスク
運用が不調な場合、解約返戻金が保険料総額を下回る可能性あり。

②途中解約に弱い
短期間で解約すると元本割れしやすく、長期保有が前提。

③運用先の選択が必要
特別勘定の選び方によって成果が左右されるため、ある程度の知識が必要。


変額保険が向いている人

・長期的に資産形成をしたい人
・投資に興味はあるが自分で運用するのは不安な人
・死亡保障も確保しつつ、資産を増やしたい人
・インフレ対策を考えている人


記事を見て気になった方は
保険テラスにてお待ちしております。
気軽にお話しに来てくださるのも大歓迎です♪