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個人年金保険と終身保険の違いは?どっちがいい?

個人年金保険と終身保険の違いは?どっちがいい?

個人年金保険と終身保険って何が違うの?~保障と返戻率に注目~

ゆとりある老後を過ごすには適切な資金計画が大切です。一般的に、貯蓄性のある保険商品は、「個人年金保険」と「終身保険」があります。これらはどのような違いがあるのでしょうか?

目次

1.個人年金保険

個人年金保険は、本人が給付金を受け取ることを前提としており、生きているうちの返戻率が高くなるのです。ただし、本人の生死の保障に注目した商品ではないことから、原則として本人が死亡しても支払った保険料以外は戻りません。

個人年金保険

2.終身保険

一方、終身保険は保障を前提としているため、遺族からすると本人が亡くなった時の給付金が多くなります。本人が生きているうちにお金を受け取るには、契約を解約するケースもあります。また、貯蓄性のあるものに加入しても、保障に力を入れているため、本人が受け取れる給付額は個人年金保険より少なくなってしまうのです。

終身保険の加入例

保険や貯蓄時における、それぞれのメリット・デメリット

個人年金保険と終身保険には、それぞれメリットとデメリットがあります。ここでは、それぞれご紹介します。

1.個人年金保険

個人年金保険のメリットは、元本割れするリスクがなく安全に運用できること。また、銀行預金と違ってすぐに引き出せないため、お金が貯めやすいのです。ただし、リターンは大きくないことから、投資家からすると魅力的な金融商品ではありません。

2.終身保険

終身保険のメリットは、死亡時に必ず受け取れる点にあります。遺族の死後整理資金や相続対策になることから、本人が亡くなった時に資産を遺す方法として有効です。ただし、あくまでも保障を重視したものであり、本来は老後の貯蓄を行うものではありません。金融商品というよりも、あくまでも貯蓄性のある生命保険として考えると良いでしょう。

どんな個人年金保険が人気なの?~人気が高いのは変額型~

個人年金保険には、「定額型」「変額型」「外貨建て」という3つのタイプがあります。現在のシェアは変額型66.0%、定額型17.1%、外貨建て16.9%となっています。

個人年金の加入シェア

人気が高い変額型の個人年金保険は、積み立てた保険料を株式や債券などのファンドが運用するものです。年金額は運用実績によって左右されることから、投資商品であると言えます。そのため、元本割れするリスクには注意しなければなりません。

現在は国内の債券を中心に運用する安全性の高い定額型や、為替の動向に影響を受ける外貨建ての保険商品の人気もあるようです。それぞれの個人年金保険に対する考え方に基づいた商品を選びましょう。

※保険契約については、各保険会社・保険商品により審査基準が異なります。
 本サイトの内容は、保険の加入(契約)や保険金・給付金の受け取りの可否を断定するものではありません。

この記事を書いた人

保険相談ニアエル 編集部

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山田智英 / ファイナンシャル・プランナー
証券会社勤務の後、保険関連会社で保険や家計にかかわるコンテンツの作成やツール開発を経験。「くらしのお金ニアエル」の立ち上げに参加し、編集長として保険やお金に関する情報を広く発信している。
■保有資格:1級ファイナンシャル・プランニング技能士、証券外務員一種

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