保険ｄｅあんしん館　新小岩ルミエール店

今年分のふるさと納税はもう終わりましたか？
申込期限を12月末としている自治体が多いため、まだ終わっていないよ！という方は早めに申込をしましょう。


■そもそも、ふるさと納税とは？

ふるさと納税をすると、翌年分の税金が安くなります。
しかし、わかりやすいよう「節税」として説明される制度ですが、厳密に言えば税金自体を減らすわけでなく「寄付」という名の税金の先払いに近いです。
つまり、翌年の税金が安くなると言っても「今年先払いしてくれた分は翌年の税金から引いておくね！」というだけなので、実際に支払う額が安くなる（節税になっている）というわけではありません。勘違いされている方も多い部分ですので、この機会にきちんと理解しておきましょう。

ただ、ふるさと納税で税金の先払いをすると実質2,000円の負担で返礼品が貰えます。
実質負担があるとはいえ、返礼品を選ぶ時間は楽しいですよね。この返礼品目的でふるさと納税をされている方、ふるさと納税を検討されている方も多いのではないでしょうか。

簡単にふるさと納税をまとめると、本来支払う税金で支払先を変えるだけで返礼品も貰えるというイメージです。


■いったい何をすれば良いの？～ふるさと納税が完了するまでの3STEP

【STEP①】どこかの自治体に寄付をする

各自治体のホームページや、「さとふる」「楽天市場」などのポータルサイトから申込できます。基本的に、寄付の申込期限は12月末です。（自治体によっては早めに設定しているところもあります。）
応援したい自治体から選ぶ、ポイントやマイルが貯まるポータルサイトから選ぶ、欲しい返礼品から選ぶなど、ご自身に合った方法で選びましょう。

【STEP②】実質2,000円の負担で、寄付先の自治体から返礼品がもらえる

返礼品や寄附金を受領したことを証明した「寄附金受領証明書」が自治体から届きます。届くタイミングは自治体により異なり、各書類と返礼品が同じタイミングで届くとは限りませんのでご注意ください。

【STEP③】申請をする

せっかくふるさと納税をしても、この申請を怠ってしまっては税金の控除を受けられません。（先払いが無効になります。）
申請の方法は２つ。確定申告またはワンストップ特例制度による申請をします。
会社員の方はワンストップ特例制度の利用がオススメです。本来、税金の控除を受けるためには確定申告が必要ですが、この制度を利用することにより確定申告が不要になります。寄付先の自治体に書類を提出するだけですので、忘れずに行いましょう。

★ワンストップ特例制度の必要書類
・特例申請書（多くの場合、寄付先の自治体から郵送されます。）
・マイナンバーカードと本人確認書類


■こんな人は確定申告が必要！

会社員の方でも、以下のいずれかに該当する方はワンストップ特例制度を利用できません。
翌年2月16日～3月15日（休日の関係でずれる年もあります）に確定申告をしましょう。

　□ 個人事業主
　□ 不動産収入がある
　□ 給与が2,000万円を超える
　□ 一定額（年末調整されなかった給与収入金額と給与所得と退職所得を除く各種所得金額との合計額が20万円以上）の給与所得が２つ以上の会社からある
　□ 給与所得は１つの会社からだが、給与以外の副収入が20万円以上ある
　□ 医療費控除や住宅ローン控除などで税金の控除・還付を受ける
　□ 「ふるさと納税　ワンストップ特例制度」の申請期日に間に合わなかった
　□ １年間で６自治体以上にふるさと納税をした

　※確定申告を行う場合は翌年の住民税からの控除ではなく、すでに納めている所得税からの還付と翌年に収める住民税の控除になります。
　※確定申告をしても、ワンストップ特例制度を利用しても、税控除される金額は変わりません。


■その他注意すること

税金の控除や返礼品などのメリットを享受するためには、以下のような点にも注意が必要です。

・税金の控除額は家族構成や年収により異なる
・制度をお得に使うためには自分の寄付金額の上限を知っておく必要がある
・現在住んでいる自治体には寄付できない
・控除は寄付者の名義分しか認められない　　など


■まとめ

ふるさと納税は
・本来支払うべき税金の先払い
・実質2,000円の負担で返礼品が貰える
・会社員はワンストップ特例制度を利用すると手続きが簡単


いかがでしたか？
今回はふるさと納税の仕組みとやり方を解説しました。
次回はその他注意点について解説予定ですので、お楽しみに！

毎年10月中旬から年末にかけて、保険会社から保険料控除証明書が発送されます。
皆さんは生命保険料控除の控除枠を最大限活用していますか？
実は、生命保険料控除のうち、個人年金保険料控除を活用していない人がほとんどなんです！

右の図の通り、個人年金保険料控除を適用されている割合は19.3％とかなり低いことがわかります。
一般生命保険料控除は５人に４人が活用していますが、個人年金保険料控除は５人に１人しか活用していません。
つまり、多くの方が個人年金保険料控除の活用の余地があるということです。

会社員の方は、毎年年末調整をされていると思いますが、年末調整の用紙に、生命保険料控除（一般生命保険料控除・介護医療保険料控除・個人年金保険料控除）について記入する欄があると思います。
保険料控除証明書を使って年末調整で生命保険料控除を適用すると、所得税や住民税の税金負担を軽減できます。

個人年金保険は税負担を軽減しながら資産形成ができるお得な保険です。
そして、個人年金保険料控除は名前の通り個人年金保険しか対象になりません！そのため、生命保険料控除をフル活用するポイントは個人年金保険に加入することと言えます。
資産形成にはさまざまな方法がありますが、個人年金保険も選択肢に入れることをオススメします。

保険deあんしん館では、2021年10月1日（金）より、「フォトカレンダープレゼントキャンペーン」を下記のとおり実施いたします。

フォトカレンダープレゼントキャンペーンはどなたでも参加できる無料のキャンペーンです。
大切なご家族のお写真を1枚、保険deあんしん館にお持ちください。オリジナルのえらびっとフォトカレンダーにして、プレゼントいたします。

【１．キャンペーン期間】
10月1日（金）～12月20日（月）
　・1次締め切り……11月 3日（水）まで。（カレンダーのお渡し：12月10日（金）以降。）
　・2次締め切り……12月20日（月）まで。（カレンダーのお渡し：2022年1月下旬頃予定。）

【２．お申し込み方法】
①ペット・お孫様・お子様・ファミリー写真など、ご家族のお写真を1枚ご準備ください。
　※お写真のレイアウトは、タテ・ヨコどちらでも可能です。
　※お写真の詳細につきましては、店舗スタッフにご確認ください。
②申込書の表と裏をご記入の上、お写真と一緒にお近くの保険deあんしん館へお持ちください。

【３．お届け方法】
できあがりましたカレンダーは、お申し込みをされた保険deあんしん館の店舗にて手渡しとなります。
できあがり次第、店舗よりお電話またはLINEでご連絡をします。ご来店可能な日程をお伝えください。

【注意事項】
※お預かりした写真はカレンダー作製の用途以外には使用しません。できあがったカレンダーと一緒にお返しします。
※お写真をお預かりする際に、弊社にて写真の裏側に管理番号を記入させていただきます。番号は記入されたままでの返却となりますのでご了承ください。
※キャンペーン申込書は各店舗にご準備しております。お気軽にスタッフまでお問い合わせください。

社会保障制度の中にも、病気やケガで働けなくなってしまった場合に受け取ることのできるものがあります。社会保障制度の仕組みの詳細を知らない方は意外と多くいます。まずはそれらのセーフティーネットについて理解を深めておくことが大切です！


■傷病手当金

傷病手当金とは、会社員や公務員などが加入している健康保険から支給される制度で、業務外の事由で、病気やケガの療養のため４日目以上仕事に就けなかった場合に給付金を受け取ることができます。支給額は、標準報酬月額（その年の４～６月の３カ月間に支払われた報酬の平均額）の２/３を、最長で１年６カ月受給することができます。例えば、月収30万の会社員の方であれば、毎月20万円を傷病手当金として、受給することができます。

一方で、自営業やフリーランスの方など国民健康保険の加入者については、傷病手当金を受け取ることができません。そのため、万が一働けなくなってしまった場合、その日以降の収入がなくなってしまうことになります。


■障害年金

障害年金とは、公的年金の加入者が病気やケガにより生活や仕事が制限されるような所定の障害状態になった場合に、現役世代の方も含めて支給される年金のことです。
障害年金には「障害基礎年金」「障害厚生年金」の２種類があります。自営業やフリーランスの方など国民年金に加入されている方であれば「障害基礎年金」を、会社員や公務員など厚生年金に加入している方であれば、「障害基礎年金」に上乗せして、「障害厚生年金」を受け取ることができます。受給することができるのは、原則として所定の障害状態になってから１年６カ月以上継続した場合になります。

厚生年金加入者である会社員や公務員の方が保障が手厚いことがわかると思いますが、それでも、今収入が２／３になると言われたらいかがでしょうか。現実的には、住宅ローンが払えなくなったり、生活費を切り詰める、治療費がかかり支出が増えるなど、生活はかなり苦しくなるはずです。社会保障も手厚いですが、ご自身でも対策をした方が安心ですね。



働けなくなるリスクと聞いても、なかなかイメージが付きにくい方が多いと思います。しかし現在もなお収まることを知らないコロナウイルスなど、いつ何が起こるかわからない時代だからこそ、実際になってしまった時のために、ご自身の貯蓄の状況や保険の加入状況など改めて見直すいい機会かもしれませんね。

「外貨」は資産形成をするうえで「外貨を持つこと」はリスク軽減にもつながります。
今回はそんな「外貨」の仕組みを2回に分けて解説します。


■押さえておきたい用語と社会背景

金利：
金利とは、預けているお金（預金額）に対し、金融機関から上乗せされる金額の割合のことです。その中で「年利」は、1年間をひとつの単位としたときの利率のことを言います。例えば「年利0.01％」は、「預金額に対し、1年間で0.01％の金額が上乗せになる」ことを指します。

利息：
利息とは、金融機関が設定している金利と預金額をもとに算出して増えた額のことです。例えば「年利0.1％の金融機関に100万円を預けた場合、1年間で得られる利息は以下の計算式の通りです。

100万円（預貯金）×0.001（年利0.1％）＝1000円（利息）


■海外の金利事情

1980年代末期～1990年初頭、日本ではバブル経済が起こりました。当時の定期預金の年利水準は6％でした。口座にお金を置いておくだけで、10年で2倍近く増えるような時代でした。

ところが今ではどうでしょう。口座にお金を置いておいても、お金は全く増えませんよね。というのも、日本銀行によるマイナス金利政策のため、大手銀行の定期預金の年利が0.001%まで下がっているためです。100万円を10年預けても、100円しか増えないことになります。

では、海外に目を向けてみるとどうでしょうか。

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日本　0.06%
アメリア　1.63%
オーストラリア　1.65%
　　　　　※2021年3月（第3小数点以下省略）
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この通り、海外の方が日本よりも金利が高い傾向にあります。そのため、海外にお金を預けた方がお金が成長してくれると考える人が増えるため、その特性を利用した外貨預金や外貨建て保険に加入する人も増えてきています。

「外貨」は資産形成をするうえで「外貨を持つこと」はリスク軽減にもつながります。
そんな「外貨」の仕組みについて2回に分けて解説します。


■為替の仕組み

もう一つ、外貨を理解するうえで大事な用語があります。それが為替です。為替という言葉は「異なる2国間の通貨」を交換するという意味があります。円と外貨はシーソーのような関係で、どちらかの価値が高くなれば、もう一方の通貨は下がります。

米ドルと日本円で、1ドル＝100円を基準に考えてみましょう。

【円高は円の価値が上がることをいいます】
1ドルを安く、少ないお金（円）で買うことができます。

【円安は円の価値が下がることをいいます】
1ドルを買うために、より多くのお金（円）を支払わなければなりません。

このように、為替変動があることを為替リスクと呼びます。為替レートには需要と供給のバランス、貿易収支、物価、地域紛争や自然災害など様々な要因が影響を与え、日々刻々と変化します。為替レートには世界の様々な事象が起因するため、私は外貨を学んでから、ニュースや世界情勢などにも関心が向くようになりました。自分自身の視野が広がるという点でも外貨は面白いです。


■外貨はリスクではなく、逆にリスク軽減！

仕組みさえ理解していれば、金利の効果と為替の効果でより大きな利益を期待することができるので、相乗効果を期待して外貨預金や外貨建て保険など「外貨」で資産形成をする方が増えています。

先ほどもお伝えしたように、円と外貨はシーソーのような関係です。外貨資産も持っておくことで「円の価値が下がってしまった場合に、外貨の価値が上がってくれて補う」ことができるので、全体的な資産価値の変動を緩やかにすることができるのです。
正しく理解して、ご自身が納得する資産形成方法を選択しましょう。